Финансовые пирамиды
Что такое финансовая пирамида ?
Финансовая пирамида - мошенническая структура, которая предполагает извлечение дохода путем привлечения вкладов различных (в основном, частных) инвесторов и последующее присвоение этих средств. Средства, конечно, присваиваются не все, а только их часть, которая остается после того, как пирамида ликвидируется ее создателями. Чаще всего финансовые пирамиды имеют статус предприятий (юридических лиц), за исключением пирамид в Интернете - такие пирамиды в основном никаких документов и статусов не имеют. Давайте рассмотрим все это более подробно:
Схема финансовой пирамиды
Сначала рассмотрим, как работает настоящее предприятие, в которое привлекаются сторонние инвестиции, к примеру, банк. В банк привлекаются инвестиции, которые он использует для получения прибыли, производя различные финансовые операции: кредитование, торговлю на фондовом и валютном рынке, фьючерсами, другие биржевые операции. При этом получается, что на N денег инвесторов получается X прибыли. После этого из прибыли банк вычитает средства на компенсацию своих расходов (налоги, оплата труда персонала, машинного времени, арендная плата, оплата электроэнергии, перевозок и так далее). Остается прибавочная стоимость. Часть этой прибавочной стоимости расходуется на оплату процентов по депозитам инвесторов (т. е. вкладчиков), а другую часть банк забирает себе.
При этом сумма выплат инвесторам стабильно ниже прибавочной стоимости, что позволяет банку самому оставаться в прибыли, и в то же время продолжать привлекать инвестиции. Естественно, что в таком случае банк и инвесторы довольны и находятся в согласии, так как каждый получает свою долю прибыли: банк от оборота финансовых средств инвестора, а инвестор – просто за то, что доверил банку этими средствами управлять. Схема финансовой пирамиды реализована совсем иначе:
Финансовая пирамида устроена таким образом: привлекаются средства инвесторов, но никаких финансовых операций с ними не производится, а стартовый капитал пирамиды расходуется на то, чтобы зарегистрировать предприятие, выпустить фиктивные акции и так далее. Выплаты по депозитам вкладчиков происходят со средств других инвесторов, которые вложили в пирамиду свои средства ранее (для этого создатели финансовых пирамид разрабатывают заранее продуманные инвестиционные планы и стратегии развития).
Поскольку вся прибавочная стоимость финансовой пирамиды состоит только из средств новых инвесторов, рано или поздно доход ее становится равным расходу, то есть средства, поступающие от новых инвесторов, полностью расходуются на оплату процентов по депозитам всех инвесторов, которые в ней участвуют. Как только это происходит, создатели финансовой пирамиды ликвидируют предприятие и скрываются со всеми оставшимися деньгами.
Таким образом, схема финансовой пирамиды довольно проста, и, по сути, она гораздо проще, чем схема реально действующего инвестиционного учреждения типа банка. В следующей части материала мы поговорим о том, как можно определить наличие, или признаки финансовой пирамиды.